Consolidamento dei debiti: una soluzione per semplificare la gestione finanziaria.

         Il consolidamento dei debiti è un prodotto finanziario che consente ai debitori di estinguere tutti i finanziamenti in corso e raggrupparli in un'unica rata con un nuovo prestito. Questa soluzione è particolarmente vantaggiosa per coloro che hanno aperto più finanziamenti, prestiti e mutui e si trovano a dover affrontare il pagamento di molteplici rate contemporaneamente.

Chi opta per il consolidamento del debito non solo può beneficiare di una rata più bassa grazie al prolungamento della durata del finanziamento e a tassi agevolati, ma ha anche la possibilità di ottenere una somma aggiuntiva per avere liquidità extra. Questo tipo di finanziamento può essere richiesto sia da privati che da società, poiché è aperto a chiunque possa dimostrare di poter sostenere il piano di rimborso.

Il consolidamento dei debiti permette di gestire in modo più efficace le proprie finanze, offrendo anche una maggiore tranquillità dal punto di vista psicologico. Infatti, dover far fronte a una sola scadenza mensile comporta vantaggi pratici e riduce l'impatto emotivo. Il consolidamento richiede almeno due prestiti da raggruppare, ma risulta particolarmente efficace a partire da tre prestiti.

Quando si dovrebbe considerare il consolidamento dei debiti?

Il consolidamento dei debiti dovrebbe essere seriamente preso in considerazione nelle situazioni in cui l'accumulo delle rate e l'esposizione debitoria si avvicinano pericolosamente alla soglia del sovraindebitamento. Si tratta di uno strumento utile per famiglie o soggetto che desiderano chiudere le posizioni aperte e semplificare la gestione del proprio portafoglio finanziario.

I vantaggi del consolidamento dei debiti includono:

• Rate mensili più basse
• Rate distribuite su un periodo di tempo più lungo
• Tassi inferiori rispetto a prestiti più piccoli
• Estinzione dei debiti
• Maggiore serenità personale

Il consolidamento dei debiti è stato introdotto dal Decreto Legge n. 212/2011 ed è considerato un vero e proprio finanziamento, pertanto richiede una serie di requisiti per accedervi. L'ente erogatore valuterà il merito creditizio e la situazione economica del nucleo familiare al fine di ottenere un quadro preciso dell'affidabilità creditizia. In alcuni casi, se il merito creditizio è considerato a rischio, la banca o la finanziaria potrebbero rifiutare la richiesta di consolidamento.

Quali debiti possono essere consolidati?

I debiti consolidabili possono essere suddivisi in tre macro categorie:

• Prestiti al consumo
• Finanziamenti rateizzati
• Carte di credito revolving

Il consolidamento del debito offre numerosi vantaggi per coloro che si trovano in una situazione di sovraindebitamento o che desiderano semplificare la gestione delle proprie finanze. Tra i principali vantaggi si includono:

Rate mensili più basse: Il consolidamento dei debiti consente di ottenere una rata unica, che di solito è inferiore alla somma delle rate dei singoli finanziamenti in corso. Questo può alleviare il carico finanziario mensile e consentire un maggiore equilibrio del bilancio.

Rate distribuite in periodi di tempo più lunghi: Il consolidamento del debito consente di allungare la durata complessiva del prestito, consentendo così una maggiore flessibilità nel pagamento delle rate. Ciò può contribuire a ridurre l'importo delle singole rate e facilitare la gestione finanziaria.

Tassi inferiori: Poiché il consolidamento dei debiti coinvolge solitamente una somma più elevata rispetto ai singoli prestiti, è possibile ottenere tassi di interesse più vantaggiosi. Questo può comportare un notevole risparmio di interessi nel corso del tempo.

Estinzione dei debiti: Mediante il consolidamento dei debiti, è possibile estinguere tutti i finanziamenti in corso e sostituirli con un unico prestito. Questo semplifica la gestione dei pagamenti e riduce il rischio di dimenticare una rata o di incorrere in penali per pagamenti in ritardo.

Maggiore serenità personale: Affrontare una sola scadenza mensile può offrire una maggiore tranquillità sotto il profilo finanziario ed emotivo. Il consolidamento dei debiti consente di concentrarsi su un'unica rata e semplifica la pianificazione del budget familiare.

Tuttavia, per accedere al consolidamento dei debiti è necessario soddisfare determinati requisiti. Gli istituti finanziari valuteranno il merito creditizio, la situazione economica e l'affidabilità del richiedente. La presenza di precedenti ritardi o inadempienze nei pagamenti può rendere più complessa l'approvazione della richiesta di consolidamento.

Inoltre, è importante considerare che il consolidamento dei debiti non è l'unico strumento a disposizione per gestire le difficoltà finanziarie. Prima di intraprendere questa strada, è consigliabile valutare attentamente la propria situazione e cercare eventuali alternative, come la negoziazione dei debiti o il supporto di un consulente finanziario.

Il consolidamento dei debiti può essere una soluzione efficace per coloro che desiderano semplificare la gestione delle proprie finanze e ridurre il carico finanziario mensile. Tuttavia, è importante valutare attentamente i requisiti e le condizioni offerte dalle diverse istituzioni finanziarie al fine di scegliere l'opzione più adatta alle proprie esigenze.

Edoardo Morelli

Analista Creditizio - Prestimutuo - Area Centro Italia

www.prestimutuo.it